18 января, 2022 
AdminGWP Xoтя тoчныx рeзультaтoв пo выдaчe ипoтeки в 2021 гoду eщe нeт, с высoкoй вeрoятнoстью мoжнo гoвoрить, чтo пoкaзaтeль oбнoвит истoричeский рeкoрд и прeвысит 5,8 трлн руб. Имeннo пoэтoму бaнки тщaтeльнo oцeнивaют зaeмщикoв. Пo дaнным БКИ «Эквифaкс», нa прoтяжeнии всeгo 2021 гoдa урoвeнь oдoбрeния ипoтeки нe рoс, a снижaлся. Eсли в кoнцe 2020 гoдa oн нaxoдился нa урoвнe 71–72%, тo к кoнцу нoября снизился пoчти нa 10 п.п. — дo 63%.
«Oснoвными причинaми снижeния являются измeнeниe прoгрaммы льгoтнoй ипoтeки и рoст прoцeнтныx стaвoк, нeгaтивнo скaзaвшийся нa спрoсe нa ипoтeчныe крeдиты», — пoяснил гeндирeктoр БКИ «Эквифaкс» Oлeг Лaгуткин. Пo мнeнию экспeртa, данная направление сохранится в 2022 году и степень одобрения по ипотеке может низойти ниже 60%.
Высокая долговая работа
При выдаче ипотечных кредитов банки по-прежнему всего оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю потенциального заемщика. Да рассматриваются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного мель. Например, возраст заемщика, продолжительность работы на последнем месте, реальность созаемщиков или поручителей.
В 2022 году дополнительные сложности могут завязаться у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, ввиду банки обращают на сие все больше внимания. В качестве кого и ранее, сложнее будет надергать кредит тем, у кого в прошлом были просрочки в области другим кредитам.
Поэтому жуть важно оценить кредитную нагрузку получи и распишись заемщика — насколько в целях него будет посильной аванс еще одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «По всем статьям заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, нынешний показатель выше 0,5–0,6, короче сложно получить ипотечный авторитет», — отметил Лега Лагуткин.
Показатель долговой нагрузки (Норма, payment-to-income) — сие соотношение всех платежей сообразно кредитным обязательствам к доходам. Дьявол рассчитывается как отношение фонды ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.
Вотан из важных показателей, каковой оценивают банки при выдаче ипотеки, — точка и стабильность дохода будущего заемщика. Объединение оценкам экспертов, хороший стипендия для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и ранее для крупных городов. Ибо ипотека выдается на длительный эра, а выдаваемая сумма весьма крупная, выработка заемщика должна быть такого склада, чтобы ее хватило невыгодный только на ежемесячные платежи, так и для поддержания нормального образа жизни, говорит чартист ФГ «Финам» Игоша Додонов. «Банк может благословить ипотеку, если на ее траханье будет уходить не побольше 50% дохода семьи. Хотя считается комфортным, если роялти по ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил симпатия.
Для расчета оптимального уровня заработной платы нуждаться учитывать два основных параметра — цена квартиры, на которую покупатель берет ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке. Отчего чем больше сумма кредита, тем за пределами должен быть доход.
Профессии
На равных условиях с доходом ипотечника банки учитывают и ведь, в какой сфере работает персона, какую должность он занимает, сколь(ко) востребована его профессия и экий у него трудовой стаж. Как например, в «Сбере» про получения ипотеки заемщик надобно иметь стаж не в меньшей степени трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — без- менее полугода. Если вас недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты.
Кредитные организации опять же смотрят, надежна ли колода-работодатель. При выдаче ипотеки банку имеет принципиальное значение, чтобы заемщик мог минус проблем ее обслуживать в настроенность длительного срока. В этой маза на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, в какой мере она сможет обеспечить краткий стабильный доход. Так почто людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом неужто сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году намыть ипотеку будет проще, нежели сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам.
Больше всего высокий процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников среда образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В данный список эксперт также заключает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной круги.
Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно кабы они занимаются бизнесом незадолго (пред) и не получают стабильный пенсион. В то время как самозанятым, наизворот, в 2022 году будет уймись получить ипотеку.
Олег Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»:
— Ни дать ни взять правило, у кредитора действует разделенный механизм принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Род занятий в данном случае может разделять что-либо в качестве одного из десятков параметров и помещаться где незначительную (считаные проценты) долю в общем влиянии для положительное решение о кредитовании. В большинстве случаев кредиторы смотрят в стабильность дохода, историю труженический деятельности, логичность изменения анкетных показателей и т. п. Большее отличие кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим числом специальности длительное время, нежели недавним выпускникам вузов, вопреки на наличие места работы и дохода.
Кому (стукнуло имеет значение
Банки устанавливают запросы по минимальному и максимальному возрасту сверху момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации упихивать минимальный и максимальный возрастной оброк. «Возраст заемщика влияет получи и распишись срок кредита и платежеспособность клиента, посему банки учитывают этот примета. У молодых заемщиков еще жалкий трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — форсирование выхода на пенсию, уменьшение дохода и риск потери трудоспособности», — пояснил управленец департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.
Квалифицированная банков предоставляет кредит заемщикам в возрасте ото 21 года, но питаться и предложения для тех, кто такой только достиг совершеннолетия — к примеру (сказать), у Сбербанка. Также банк увеличил с) (малого возраста заемщиков по программе «Квартирный кредит по двум документам» с 65 давно 75 лет. Тем маловыгодный менее возраст заемщика в 2022 году брось играть роль при ради получения ипотеки. В зоне черта здесь — слишком новобрачные и слишком пожилые претенденты.
Наипаче высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте ото 26 до 35 полет, говорит Анна Соломенцева изо «Азбуки жилья». «В 2022 году выполнимо понижение нижней возрастной планки поперед 22 лет. Заемщики а в возрастной категории от 50 полет и старше могут оказаться в зоне метка в связи с плановыми повышениями став», — считает сюрвейтор. Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте через 18 до 23 парение, поскольку их финансовое мнение еще, как правило, нестабильно. Преимущество получить кредит снижаются и (год) спустя 50, добавил аналитик «Финама».
Коренной взнос потребкредитом
Первоначальный плата в 2022 году, как и в предыдущие годы, полно иметь первостепенное значение: нежели меньше его сумма, тем ранее шансы получить отказ для ипотеку. По словам экспертов, самолучший первоначальный взнос — с 20%. В таком случае дополнение на заемщика будет дальше, а вероятность получить кредит — раньше.
«Если первоначальный доля состоит только из маткапитала разве взят в виде другого кредита, объективная возможность получения ипотеки будет пониже. Ant. выше», — отметил чартист «Финам». Запрет для большинства банков — элементарный взнос, сформированный за документ потребительского кредита, добавил Олеся Лагуткин. Банки строго следят после этим. К примеру, если хуй оформлением ипотеки или симультанно со сделкой потенциальный кредитозаемщик оформил еще и потребкредит, преимущество на одобрение минимальны. Буква тенденция сохранится и в 2022 году.
Кроме долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно удостоверять наличие у заемщика других задолженностей. Сие могут быть долги сообразно алиментам или штрафы ГИБДД. Неравно долг большой и идет судебное выпуск, то шансы получить ипотеку сходят бери нет. Причиной отказа могут конституция возможные проблемы с работодателем, задолженности числом уплате штрафов, налогов, алиментов, отсрочка оплаты коммунальных платежей. Сие надо учитывать.
РБК
Опубликовано в рубрике